クレジット契約とは何かを知っておこう

クレジットと言えば、単に月払いによる分割と考えている人が多いようですが、その方式はいくつか種類があり、その形態によって以下のように分類することができます。

商品購入などとローン(信用販売)

  1. 割賦販売
    商品やサービスを提供する業者が直接クレジット販売(自社割賦)し、分割払いにする場合、これを割賦販売または自社割賦といいます。

  2. ローン提携販売
    車をローンで購入するときのように、ディーラー(販売業者)が提携している金融機関(銀行)のローンを利用する場合があります。
    この形態はローン提携販売といわれ、売買契約が成立して、その後融資が決まると、金融機関からディーラーに一括して販売代金が支払われ、車を買った消費者は金融機関にローンの返済をするというものです。
    住宅購入や改築などでは住宅ローンがあります。
    住宅購入のローンは、購入者が住宅金融公庫や銀行などの金融機関から借りて金融機関に直接ローンの支払をするのが一般的ですが、リフォームなどのとき提携ローン販売を利用るすことがあります。
    この提携ローン販売は、少々複雑で、購入者が融資を販売店(業者)に申し込むと、信販会社(クレジット会社)に回り、信販会社は提携している金融機関から融資する方式です。
    つまり、融資は信販会社を経由して金融機関がおこない、支払が購入者に代わって金融機関より販売業者になされ、購入者は金融機関の代理としてローンを回収する信販会社に返済していくというものです。
    デパートなどで発行しているカードがあります。
    これは自社カードといい、このカードを利用して分割払いで商品の購入をする場合、自社カード販売といいます。

  3. 信用(割賦)購入あっせん(クレジット)
    クレジットカードで商品を購入する場合、これを信用(割賦)購入あっせんといい、商品の購入などをした場合、信販会社から販売会社に対して購入代金が支払われ、カードの利用者は信販会社に対して返済をおこなっていくというものです。
    これには、商品を購入する度にクレジットの申し込みをする個別割賦(個品あっせん=ショッピングクレジット)と商品を購入する度にクレジットの申込は不要でサインだけでいくつもの商品の購入ができる包括信用購入あっせん(総合割賦=カードショッピング)といわれるものがあります。

クレジットカードによるキャッシングもある(消費者ローン)

クレジット会社(信販会社など)から、利用者は直接、お金を借りることができます。
これがキャッシングといわれるもので、返済は直接借入れた業者に対しておこないます。

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